Všichni víme, kde je v současné době trh s nemovitostmi.
…
Ano, na bodě mrazu 🙂
Proto ČNB přispěchala na pomoc s “řešením”.
Nemovitosti v některých regionech zlevnily, nicméně taková úleva stále nebyla pro kupující dostatečně lákavá.
Proto ČNB zrušila ukazatel hodnocení příjmů DSTI.
Co to je?
Zkratka DSTI označuje poměr mezi celkovými měsíčními splátkami všech půjček, které má žadatel o hypotéku (spotřebitelský úvěr, kontokorent, kreditní karta, jiná hypotéka), a čistým měsíčním příjmem žadatele.
Udává se v procentech. Například DSTI 45 % znamená, že žadatel o úvěr vynaloží na splácení svých půjček každý měsíc 45 % svého čistého příjmu.
DSTI je jedním z ukazatelů, které ČNB používá k regulaci a ochraně trhu.
Cílem DSTI je totiž zabránit nadměrnému zadlužení a neschopnosti splácet úvěry.
Člověk by si totiž neměl nabrat více půjček, než by byl reálně schopný splácet.
Mimochodem od dubna 2022 ČNB stanovila horní hranici DSTI právě na 45 %.
To znamená, že souhrn všech splátek nesmí přesáhnout 45 procent čistého měsíčního příjmu žadatele. U žadatelů mladších 36 let mohl být DSTI až 50 %.
A teď je tento mantinel pryč.
Teď se může, jednoduše řečeno, každý zadlužit tak, jak se mu zlíbí.
Samozřejmě stále záleží na úsudku banky, jestli Vám peníze půjčí, nebo ne.
Ale ČNB se do toho už z pohledu poměru příjem/dluh nebude míchat.
Co na to říkáte?
My si myslíme, že jde o populistické a krátkodobé řešení.
Ano, trh s nemovitostmi to možná na nějakou chvíli rozhýbe. Ale co pak? Co pak, až lidé nebudou schopní své dluhy platit, protože si jimi zatížili až příliš?
Dostupnost bydlení by se neměla upřednostňovat před dostupností finančně vyváženého života.
Bereme DSTI limit jako významný ukazatel, zda je člověk schopný udržet své utrácení na uzdě.
Mírná analogie -> Povinné ručení na automobily je také povinné z nějakého důvodu. Když se něco semele, vždy je tam instituce, která platí škody.
V případě rušení DSTI limitu přenáší ČNB odpovědnost na banky a na její klienty.
Ti na své vysněné bydlení teď sice dosáhnout, ale za jakou cenu?!
Za příliš drahou cenu -> jejich výdaje na bydlení mohou nepřiměřeně vysoké.
Naši klienti mají podle pravidla 10-20-30-40 výdaje na bydlení maximálně do výše 30ti % jejich čistého měsíčního příjmu.
Jinak by bylo jejich hospodaření nevyrovnané a dlouhodobě neudržitelné.
Pokud se připravujete na koupi nemovitosti, zajímalo by Vás, jak se připravit, abyste hypoteční úvěr nejenom získali, ale hlavně celou dobu hypotéky v pohodě a bez problémů spláceli?
A hovořil by DSTI limit ve Váš prospěch? Nebo ne?
Můžeme se o tom společně pobavit.
Zkusme si nezávazně zavolat a probrat Vaše možnosti při této nové “bezlimitní” situaci.
Napište nám email jako odpověď na tento mail info@financnikancelar.cz a zanechte nám své číslo.
Nebo vyplňte kontaktní formulář na našem webu.
Mějte skvělý a úspěšný den!
