Ano, už je to tady.
V tomto blogu si popíšeme klasickou mantru finančního poradenství. Vlastně nás docela zaskočilo, že jsme takový článek nenapsali mnohem dříve, když je to tak zásadní věc.
Pravidlo finančního zdraví je takový univerzální návod, jak pracovat se svým příjmem a mít jej v rovnováze.
Pokud jej budete dlouhodobě dodržovat, bude mít Vaše hospodaření pevné základy a nemusíte se bát, že by Vás po finanční stránce mohla nějaká událost zaskočit.
I když…samozřejmě Vás může nějaká událost zaskočit nepřipravené. Především v případech, kdy s hospodařením podle pravidla finančního zdraví teprve začínáte, nebo jej dodržujete například pouze pár měsíců.
Nicméně!
Pokud se vydáte na cestu hospodaření s pravidlem 10-20-30-40 a budete se jím řídit rok a více, sníme svůj klobouk, jestli nebudete připraveni na 90 % všech situací, které Vás po finanční stránce mohou potkat.
Ale teď již k samotnému pravidlu.
Co je pravidlo 10-20-30-40?
Jedná se o rozdělení Vašeho příjmu – peněz, které k Vám každý měsíc pravidelně přijdou, podle jejich účelu na výdaje a úspory.
Nejlépe se pravidlo aplikuje na jednotlivce nebo domácnost. Na podnikatele či firmy se moc přiléhavě použít nedá, protože do jejich hospodaření zasahuje více faktorů.
Pravidlo doporučuje vhodné mantinely, které zaručí stabilitu Vašeho utrácení versus odkládání na pozdější časy.
A ta čísla představují procentuální rozdělení Vašeho čistého příjmu.
Svůj příjem tedy rozdělíte na 4 podíly. První bude tvořit 10 % Vašeho příjmu, druhý 20 %, třetí 30 % a poslední největší 40 %.
Každá taková “kupička” plní určitý účel a pravidlo doporučuje vhodné proporcionální rozložení příjmu, aby se na určitý účel nevynakládalo příliš peněz.
Teď už k jednotlivým kupičkám..
- 10 % minimálně – krátkodobá rezerva a ochrana příjmu
To jsou peníze určené na tvorbu krátkodobé rezervy a ochrany příjmu. Jsou to peníze, po kterých sáhneme, když máme nějaký akutní finanční “hořák” (rozbije se auto, doslouží pračka atd.). Dále z nich hradíme pojištění pro případ, že nám vypadne náš příjem, čili pro případ krátkodobé i dlouhodobé pracovní neschopnosti.
- 20 % minimálně – střednědobá a dlouhodobá rezerva
Tento podíl je určen pro odkládání peněz na naše vzdálenější potřeby a cíle. Budeme se tímto odkládáním připravovat na naše sny a cíle, kterých chceme dosáhnout za 5, 10 a více let. Příkladem takových cílů může být rekonstrukce domu, vysněné auto, renta na stáří atd.
Zároveň je tato kupička takovým dělníkem. Posíláme ji totiž vydělávat a zhodnocovat nad dlouhodobou úroveň inflace (nad 3 %).
- 30 % maximálně – výdaje spojené s bydlením
Tuto část našeho měsíčního příjmu použijeme pro zajištění střechy nad hlavou. Doporučený mantinel tedy udává maximální výši platby za nájem/hypotéku + energie. Do této skupiny výdajů řadíme i menší úvěry na vybavení domácnosti nebo menší dílčí opravy.
- 40 % maximálně – spotřeby
Z těchto peněz platíme služby nebo věci, bez nichž nemůžeme plnohodnotně fungovat. Jedná se o jídlo, oblečení, drogerii, pohonné hmoty, internet, telefon, zábava, kultura, kroužky dětí, cestování, péče o zdraví atd.
Takové je tedy pravidlo finančního zdraví.
Žádná velká věda. Vlastně jde jen o svědomité zacházení s vlastními penězi takovým způsobem, který zajistí naši stabilitu v současnosti a připraví nás na naše cíle v budoucnosti.
Pokud jej dodržujeme, máme své hospodaření v rovnováze.
Určitě jste si všimli, že u prvních dvou podílů je uvedeno také slovo “minimálně” a u ostatních “maximálně”.
Ta slova nám zdůrazňují limity, pod nebo přes které bychom se neměli dostat.
Pokud se ony limity dlouhodobě dodržují, člověk se má dobře. Zhodnocuje své peníze, tvoří rezervy a výdaje má pod kontrolou.
Na druhou stranu, pokud se dlouhodobě nedodržují, člověk se má špatně. Netvoří rezervy, jeho peníze ztrácí na hodnotě a příliš utrácí.
Je důležité poznamenat, že krátkodobé vybočení mimo mantinel nevadí. To se dá zvládnout.
Důležité je, zda limity budete dodržovat dlouhodobě.
To min/max upřesnění ještě souvisí s jednou skutečností.
První dvě kupičky jsou tzv. “naše peníze”, ostatní jsou tzv. “cizí peníze”.
Naše peníze zůstávají nám. Odkládáme je pro sebe do rezervy, nebo na naše finanční cíle.
Cizí peníze nám sice přijdou na účet, ale většinou pak rychle mizí k někomu jinému. Platíme jimi nájem/hypotéku, jídlo, oblečení, atd.
Více o tomto tématu mluvíme v jednom z videí našeho projektu Peníze v cajku. Můžete se na něj podívat zde.
Co je však nejdůležitější na tomto pravidle, je jeho dlouhodobý efekt.
Jak na tom jste Vy z pohledu pravidla finančního zdraví?
Připravili jsme pro Vás nástroj, který Vám pomůže zjistit, jestli jste ve správných mantinelech.
Jedná se tabulku Vaší vlastní finanční bilance.
Stojí to trochu vyplňování, ale ukáže Vám, zda jste nebo nejste v mantinelech.
Stáhnout si ji můžete zde.
A klidně s námi sdílejte své výsledky.
Pokaždé máme radost, když se někomu daří správně hospodařit a dlouhodobě bohatnout.
Pokud Vám naopak vyšel výsledek, se kterým si nevíte rady, a chcete na něj dát objektivní zpětnou vazbu, ozvěte se.
Napište nám email jako odpověď na tento mail info@financnikancelar.cz, pošlete nám výsledek, nebo zanechte své číslo.
Nebo vyplňte kontaktní formulář na našem webu.
Můžeme si nezávazně zavolat a společně probrat, jak Vám můžeme pomoci s Vaší finanční stabilitou a s dodržováním limitů, abyste se v životě měli dobře.
Mějte skvělý a úspěšný den!
